Table of Contents

В бързо развиващата се цифрова икономика криптовалутите са въвели както трансформиращи възможности, така и сложни регулаторни предизвикателства. Една от най-належащите опасения за правителствата и органите за финансово разузнаване е експлоатацията на цифрови активи от терористични организации за преминаване на средства през границите с безпрецедентна скорост и анонимност. Тъй като световната финансова система става все по-дигитализирана, пресичането на иновациите и сигурността изисква сложна, многослойна регулаторна реакция.

Еволюиращият пейзаж на заплахите: Как терористичните групи използват цифрови активи

Децентрализираните и псевдонимни характер на криптовалутите представляват уникален набор от рискове, които традиционните финансови системи не. Терористичните групи са адаптирали методите си за финансиране, за да използват цифрови активи, като се възползват от скоростта, безграничността и относителната липса на надзор, които ранните крипто пазари предлагат. Докато блокираните транзакции се записват в публична счетоводна книга, възможността за създаване на нови портфейли незабавно и трансактират без централен посредник затруднява властите да проследят средствата в реално време.

Групи като ISIS, Ал Кайда и свързаните с тях мрежи са документирани чрез използване на криптовалути за набиране на средства, доставки на оръжия и прехвърляне на ресурси в конфликтни зони. В някои случаи те са използвали социални инженерни кампании за привличане на дарения в Bitcoin, Ethereum и други монети, често насочващи средства чрез смесване на услуги или криптовалути, насочени към криптовалута, за да разбулят следите. Разрастващото се изтънчение на тези тактики подчертава спешната необходимост от адаптивни регулаторни рамки, които могат да поддържат темпа на технологични промени.

Освен това, повишаването на децентрализираните финансови (деФи) платформи и партньорските обмени имат още по-сложни усилия за изпълнение. Тези платформи често работят без централизиран надзор, което позволява на потребителите да заемат, заемат и търгуват активи, без да се подчиняват на процедурите на КИК. Това създава нови възможности за незаконните участници да конвертират средства и перат приходи, докато стоят извън обсега на традиционните финансови наблюдатели.

Регулаторни рамки и международни стандарти

Ролята на работната група за финансови действия (FATF)

През 2019 г. Работната група за финансови действия (FATF) се появи като основен международен орган, определящ стандарти за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма в областта на цифровите активи. През 2019 г. FATF издаде преразгледани препоръки, които изрично разширяват задълженията за финансиране срещу изпирането на пари (AML) и за борба с тероризма (CTF) към доставчиците на виртуални услуги за активи (VASP), включително обмен, доставчици на портфейли и попечителски услуги. Тези насоки изискват от VASP да прилагат стабилни процедури на КИК, да поддържат записи на транзакции и да докладват подозрителни дейности на съответните органи.

Една от най-влиятелните мерки на FATF е "правилата за пътуване," която налага на VASP да споделят информация за инициатора и получателя за сделки, които надхвърлят определен праг. Въпреки че правилото за пътуване първоначално е било проектирано за традиционни телени преводи, нейното прилагане към криптовалутите е било предизвикателство поради техническите съображения и съображенията за поверителност, присъщи на блокчейн мрежите. Въпреки това много юрисдикции са започнали да прилагат правилото за пътуване, като са настоявали за обмен на решения за постигане на съответствие, които балансират прозрачността с поверителността на потребителите.

FATF също така извършва взаимни оценки на страните-членки, за да оцени тяхното съответствие със стандартите си, като насърчава глобалната базова линия за крипто регулиране. Този механизъм за партньорска проверка стимулира законодателните действия в десетки страни, от Европейския съюз до Югоизточна Азия, създавайки по-съгласуван международен подход към финансирането на тероризма.

Регионални подходи: MICA и Beyond

В Европейския съюз регламентът относно пазарите на криптоактиви (MiCA) представлява най-всеобхватната законодателна рамка за цифровите активи до момента. MICA установява изисквания за лицензиране на доставчиците на услуги за криптоактив, налага строги задължения за прозрачност и оповестяване и включва специални разпоредби за предотвратяване на злоупотребите с пазара и незаконните финанси. За целите на CTF, MICA възлага всички прехвърляния на крипто активи да бъдат придружени от информация за инициатора и бенефициера, ефективно прилагане на правилото за пътуване FATF в целия ЕС.

MICA също така класифицира определени цифрови активи като "асетно-реферирани символи" или "е-парични символи," като ги подлага на допълнителни изисквания за надзор и резерви. Този нюансиран подход позволява на регулаторите да пригодят правила, основани на рисковия профил на различни символи, признавайки, че монетите за поверителност и алгоритмичните стабилни монети могат да представляват различни предизвикателства за правоприлагането.

САЩ разчитат на щателно изпълнение на федералните и държавните разпоредби, като мрежата за прилагане на финансовите престъпления (FinCEN) определя криптовалутите като бизнеси за парични услуги (MSB) и ги задължава да спазват Закона за банковата сигурност. Междувременно страни като Швейцария и Сингапур са издълбали регулаторни ниши, които насърчават иновациите, като същевременно налагат строги задължения за ОМЛ/КТФ. Разнообразието на тези рамки подчертава както сложността на глобалната координация, така и значението на хармонизирането на стандартите за предотвратяване на регулаторния арбитраж.

Ключови стратегии за ефективно регулиране на криптографията

Знайте вашия клиент (KYC) и мерки за пране на пари (AML)

В основата на всяка ефективна регулаторна стратегия се осъществява прилагането на стабилни контроли на KYC и OМЛ. Изискването на криптообмен, доставчици на портфейли и други АСПСП да проверяват самоличността на своите потребители преди да позволят транзакциите е първата линия на защита срещу анонимно финансиране. Тези мерки обикновено включват събиране на правителствени данни, издадени на адрес, а в някои случаи и биометрични данни. Информацията се съхранява и следи за подозрителна дейност, като се отчитат за сделки, за които има данни, свързани с финансови разузнавателни единици.

Докато задълженията на KYC/AML са широко приети, тяхната ефективност зависи от вкочанеността на правоприлагането и способността на регулаторните органи да контролират спазването. В юрисдикции с ограничени ресурси или политическа воля, доставчиците на виртуални услуги за активи могат да работят с минимален надзор, създавайки вратички, които терористите могат да използват. Ето защо международните инициативи за натиск и изграждане на капацитет са от решаващо значение, за да се гарантира, че всички държави приемат базови стандарти.

Засилен анализ на блокчейн и мониторинг на транзакциите

Технологичните иновации играят също толкова важна роля в борбата с финансирането на тероризма. Блокчейн анализира фирми като Chainalysis, CipherTrace (сега част от Mastercard) и Elliptic са разработили сложни инструменти, които позволяват на изследователите да проследят потока на цифрови активи в множество блокчейни мрежи. Тези инструменти използват евристичен анализ, клъстер алгоритми, и разпознаване на модели за идентифициране на подозрителни портфейли клъстери, връзки адреси към реалните обекти, както и сделки с флаг, свързани с известни незаконни участници.

Например, когато терористична група се опитва да превърне криптовалутата в фиат валута чрез обмен, blockchain анализ може да открие сделката, ако обменът е интегриран с доставчика на аналитични данни. Това позволява на правоприлагането да издава замразени поръчки или конфискува активи, преди да могат да бъдат изтеглени. Интеграцията на аналитичните данни в работните потоци за съответствие с АСПС е станала стандартна практика в регулираните борси, служейки като мощен възпиращ ефект срещу незаконната употреба.

Разширените анализи също така позволяват откриването на мрежи от парични мрежи и пластове, които терористите могат да използват, за да закрият следите си от финансиране. Чрез комбиниране на данни на вериги с невъоръжено разузнаване, властите могат да изградят цялостни финансови профили и да демонтират цели мрежи за подкрепа.

Международно сътрудничество и обмен на информация

Като се има предвид безграничното естество на криптовалутите, никоя държава не може ефективно да се бори с финансирането на тероризма в изолация. Международното сътрудничество е от съществено значение за затваряне на регулаторните пропуски, споделяне на информация и координира действията по правоприлагане. FATF улеснява това чрез мрежата си от регионални органи, като Eurasian Group (EAG) и Работната група за финансови действия на Латинска Америка (GAFILAT), които осигуряват платформи за взаимни оценки и техническа помощ.

В най-важните случаи съвместните сили успешно нарушиха мрежите за финансиране на тероризма чрез комбиниране на блокчейн разузнаването с традиционните финансови разследвания. Съветът за сигурност на ООН прие резолюции, призоваващи страните-членки да предотвратят използването на криптовалутите за терористични цели, като засилиха императива за колективни действия.

Регулиране на първоначалните оферти за монети (ICO) и стартирания на тоукън

Първоначалното предлагане на монети (ВКО) в миналото е било предпочитано средство за набиране на средства в крипто пространството, но също така са привличали незаконни участници, които се стремят да набират капитал за престъпни цели. Терористичните групи могат да използват ICOs, за да търсят средства от поддръжниците, като самата тя служи като заместител на даренията. За да се противопоставят на това, регулаторите са наложили по-строги правила за ICO, изискващи емитентите да се регистрират с органите за ценни книжа, да разкриват финансова информация и да извършват проверки на KYC на инвеститорите.

Комисията по ценните книжа и фондовите борси (SEC) на САЩ предприе изпълнителни действия срещу множество ОИЦ, които нарушиха законите за ценни книжа, поставяйки прецеденти, които обезкуражават незаконното набиране на средства. По същия начин Европейският орган за ценни книжа и пазари (ЕОЦКП) отправи предупреждения относно рисковете от ОИВ и призова за хармонизирано регулаторно третиране в страните-членки.

Обществено съзнание и образование

Само регламентът не може да реши проблема; обществената осведоменост и образованието са също жизненоважни компоненти на цялостна стратегия. Като информира потребителите за рисковете от извършване на нерегулиран обмен, предупредителните признаци на незаконна дейност и значението на докладването на подозрително поведение, правителствата и органите на промишлеността могат да насърчат една по-бдителна криптова екосистема. Образователните кампании, насочени към уязвими общности и финансови специалисти, помагат за изграждането на култура на съответствие и възпират несъзнателното участие в схеми за финансиране на тероризма.

Освен това партньорствата между правоприлагането и частния сектор се оказаха ефективни при идентифицирането на възникващи заплахи. Инициативи като Глобалната коалиция за противодействие на финансирането на тероризма, която обединява финансовите институции, технологичните компании и правителствените агенции, осигуряват форум за споделяне на най-добри практики и разработване на иновативни решения. Тези усилия показват, че един подход на сътрудничество, съчетаващ регулирането с образованието, може значително да подобри устойчивостта на криптовалутната екосистема срещу терористични злоупотреби.

предизвикателства при изпълнението и изпълнението

Лични монети и технологии за анонимност

Може би най-значимото предизвикателство пред регулаторите е разпространението на криптовалути, фокусирани върху неприкосновеността на личния живот като Monero, Zcas и Dash. Тези монети използват напреднали криптографски техники, за да замъглят детайлите на сделките, включително подател, приемник и сума, което ги прави практически невъзможно да се проследят чрез стандартни blockchain анализи. Терористичните групи все повече се обръщат към монети за поверителност, за да избегнат откриването, създаване на регулаторно сляпо място, което е трудно да се отговори, без да се подкопават основните свойства на тези технологии.

Някои юрисдикции, включително Япония и Южна Корея, са отговорили чрез забрана на монети за поверителност от регулирани борси, докато други са наложили по-строги изисквания за отчитане на сделки, включващи такива активи. Обаче, защото монетите за поверителност могат да бъдат търгувани на децентрализирани платформи или чрез пазар за peer-to-peer, прилагането остава предизвикателство. Регулаторите проучват използването на проверка на доказателството за нулево знание и други криптографски техники, които да позволят спазването без да се компрометира поверителността на потребителите, но все още предстои да се появи цялостно решение.

Възходът на децентрализираните финанси (DeFi)

Децентрализираните финансови платформи представят друга граница за финансиране на тероризма. За разлика от централизираните борси, ДеФи протоколите работят самостоятелно, като потребителите запазват попечителството на активите си и извършват пряко дейност чрез интелигентни договори. Тази архитектура елиминира посредника, на който се основават традиционните задължения за ОМЛ/КТФ, създавайки празнина в регулаторния надзор. Терористите могат да използват платформите за обмен на знаци, да предоставят ликвидност или да вземат заеми срещу своите стопанства, без да разкриват самоличността си, ефективно да перат средства чрез поредица от псевдоименни сделки.

Регулаторите се занимават с това как да прилагат съществуващите рамки към DeFi. Някои предлагат разработчиците или валидаторите на протоколите за DeFi да носят отговорност за спазването, докато други твърдят, че създаването на нови регулаторни категории специално за децентрализирани системи. FATF е издало насоки, които предполагат, че определени платформи за дефи могат да се класират като VASP, ако контролират или влияят на протокола, но това тълкуване остава спорно. Бързо развиващият се характер на DeFi означава, че всяко регулаторно решение трябва да бъде гъвкаво и технологично информирано.

Компетентен фрагментация и регулаторен арбитраж

Липсата на единна глобална регулация създава възможности за регулаторен арбитраж, където незаконните участници се насочват към юрисдикции със слаби изисквания за прилагане или недобросъвестни изисквания. Криптоприятелните юрисдикции като Малта, Каймановите острови и някои части от Югоизточна Азия привличат обмени и фондове, които може да не отговарят напълно на международните стандарти.

За да се отговори на това, FATF насърчи всички страни да изпълнят препоръките си и разработи "черен списък" на юрисдикциите, които не отговарят на международните стандарти. Списъкът обаче е толкова ефективен, колкото и желанието на международната общност да прилага натиск и да налага санкции. Дипломатическият ангажимент, техническата помощ и стимулите за спазване са от съществено значение за намаляване на фрагментацията и за затваряне на регулаторните пропуски, които терористите използват.

Пътят напред: интегриране на технологии, политика и глобално сътрудничество

В бъдеще антитерористичният финансиращ пейзаж ще бъде оформен чрез непрекъснато взаимодействие между технологични иновации и регулаторна адаптация. Изкуственият интелект (AI) и машинното обучение предлагат обещаващи инструменти за откриване на подозрителни модели в реално време, анализиране на огромни данни за транзакции и прогнозиране на възникващи заплахи. Тези технологии могат да увеличат човешките анализатори и да помогнат на регулаторите да останат пред кривата, тъй като престъпниците развиват нови техники за избягване на данъци.

В същото време приемането на цифрови валути на централната банка (CBDC) би могло фундаментално да промени динамиката на финансирането на тероризма. CBDC, които са цифрови версии на фиат валута, издадена и контролирана от централните банки, би позволило безпрецедентна проследимост и контрол върху финансовите транзакции. Докато CBDC поражда опасения за поверителността, те биха могли да служат и като мощен инструмент за правоприлагане, което позволява незабавно замразяване на активи и наблюдение в реално време на подозрителна дейност. Предизвикателството ще бъде да се проектира системи на CBDC, които да постигнат правилния баланс между неприкосновеност на личния живот и сигурност.

И накрая, устойчивите инвестиции в международното сътрудничество са незаменими. Нито една държава не може да реши проблема с финансирането на тероризма чрез крипто. Споделените разузнавателни платформи, съвместните разследващи сили и договорите за правна помощ трябва да бъдат укрепени и разширени. Частният сектор също има критична роля за изграждане на устойчива, глобално координирана реакция като обмен, доставчици на портфейли и технологични фирми притежават необходимите експертни познания и данни за идентифициране на заплахите.

Заключение

Чрез комбинирането на стабилни изисквания за KYC/AML, напреднали аналитични системи за блокчейн, международно сътрудничество и целеви регулаторни мерки за нововъзникващи технологии, властите могат значително да намалят уязвимостта на цифровите активи към терористични злоупотреби. Пътят напред изисква непрекъснато адаптиране, инвестиции в технологични възможности и непоколебим ангажимент към глобалното сътрудничество. Докато предизвикателствата остават, инструментите и рамките, които са на разположение днес, осигуряват солидна основа за защита на финансовата система от тези, които се стремят да я използват. Чрез постоянни усилия и трансгранично единство международната общност може да гарантира, че криптовалутите служат като двигатели на иновациите, а не като инструменти на терор.