Table of Contents

Κατανόηση του Πλήρεςυ Πεδίου των Φόρων Περιουσίας

Οι φόροι ιδιοκτησίας αντιπροσωπεύουν ένα από τα μεγαλύτερα επαναλαμβανόμενα έξοδα για τους ιδιοκτήτες σπιτιών, συχνά ανταγωνίζονται τις πληρωμές υποθήκης και την ασφάλιση. Ενώ χρηματοδοτούν βασικές κοινοτικές υπηρεσίες όπως δημόσια σχολεία, συντήρηση οδών, αστυνομικά και πυροσβεστικά τμήματα, και βιβλιοθήκες, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών βρίσκουν το σύστημα σύγχυση και επαχθείς. Αυτός ο περιεκτικός οδηγός διασπά κάθε πτυχή των φόρων ιδιοκτησίας ⁇ από το πώς υπολογίζονται σε στρατηγικές για τη μείωση του νομοσχεδίου σας ⁇ έτσι μπορείτε να διαχειριστείτε αυτή την οικονομική υποχρέωση με εμπιστοσύνη.

Ποιοι Είναι οι Φόροι Περιουσίας και Ποιος Τους Καθορίζει;

Οι φόροι ιδιοκτησίας είναι κατ’ αξίαν φόροι ⁇ που σημαίνει ⁇ σύμφωνα με την αξία ⁇ που επιβάλλονται σε ακίνητα από τοπικές φορολογικές αρχές. Σε αντίθεση με τους φόρους εισοδήματος ή πωλήσεων, οι φόροι ακινήτων εισπράττονται στο επίπεδο της κομητείας, των δημοτικών και των σχολικών περιφερειών. Τα έσοδα που παράγονται άμεσα υπηρεσίες κεφαλαίων εντός της δικαιοδοσίας όπου βρίσκεται το ακίνητο. Αυτοί οι φόροι αποτελούν κύρια πηγή εσόδων για τις τοπικές κυβερνήσεις, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 30% του συνόλου των κρατικών και τοπικών φορολογικών συλλογών στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Οι ειδικοί οργανισμοί που καθορίζουν τους συντελεστές φόρου ακίνητης περιουσίας διαφέρουν ανάλογα με το κράτος και την τοποθεσία. Τυπικά, ένας εκτιμητής της κομητείας καθορίζει την αξία του ακινήτου, ενώ ένα ξεχωριστό συμβούλιο ή συμβούλιο καθορίζει το φορολογικό συντελεστή (συχνά ονομάζεται συντελεστής μύλου).

Πώς υπολογίζονται οι Φόροι Περιουσίας

Η κατανόηση κάθε στοιχείου σας βοηθά να επαληθεύσετε το λογαριασμό σας και τα λάθη σημείο.

Αξιολογημένη αξία έναντι της αγοραίας αξίας

Η αξία του ακινήτου σας είναι η αξία της αγοράς που θα πωλούσε στην ανοικτή αγορά. Η εκτιμώμενη αξία, ωστόσο, είναι ο αριθμός που χρησιμοποιείται για φορολογικούς σκοπούς. Οι περισσότεροι τομείς αξιολογούν σε ένα κλάσμα της αγοραίας αξίας - για παράδειγμα, 80% ή 100%. Ορισμένες πολιτείες ανώτατο ετήσιος υπολογισμός αυξάνεται για την προστασία των ιδιοκτητών από ξαφνικές ακίδες. Για παράδειγμα, η πρόταση της Καλιφόρνια 13 περιορίζει την ετήσια εκτίμηση αυξάνεται σε 2% εκτός εάν το ακίνητο πωληθεί ή κατασκευαστεί πρόσφατα.

Φορολογικός συντελεστής (εκατ.)

Αν η κομητεία σας έχει ένα συνολικό ποσοστό μύλων 50 μύλων, και το σπίτι σας εκτιμάται σε $200.000, ο ετήσιος φόρος ιδιοκτησίας σας θα είναι $ 10.000 (200 x 50).

Εξαιρέσεις και μειώσεις

Οι απαλλαγές αφαιρούν ένα σταθερό ποσό από την εκτιμώμενη αξία σας πριν από την εφαρμογή του φορολογικού συντελεστή. Οι κοινές απαλλαγές περιλαμβάνουν απαλλαγές από το σπίτι (διαθέσιμες για τις πρωτεύουσες), απαλλαγές για ηλικιωμένους, βετεράνους, άτομα με ειδικές ανάγκες, και γεωργική χρήση. Για παράδειγμα, το Τέξας προσφέρει απαλλαγή 40.000 δολάρια για τους φόρους περιφερείας σχολείο. Πάντα ελέγξτε τα προγράμματα απαλλαγής της πολιτείας σας και να εφαρμόσει άμεσα ⁇ πολλές έχουν προθεσμίες λίγο μετά την αγορά ενός σπιτιού.

Καθαρή φορολογητέα αξία και τελικός υπολογισμός

Ο τύπος είναι: Φόρος ιδιοκτησίας = (Αξιολογημένη Αξία ⁇ Εξαιρέσεις) × Ποσοστό Μύλου

Κατανόηση των αξιολογήσεων φόρου ακίνητης περιουσίας

Οι αξιολογήσεις δεν είναι στατικές, αλλά ενημερώνονται περιοδικά.

Πώς οι αξιολογητές καθορίζουν την αξία

Οι αξιολογητές χρησιμοποιούν τρεις κύριες μεθόδους: σύγκριση πωλήσεων (συγκρίνοντας πρόσφατες πωλήσεις παρόμοιων κατοικιών), προσέγγιση κόστους (εκτίμηση κόστους αντικατάστασης μείον αποσβέσεις), και προσέγγιση εισοδήματος (για ακίνητα ενοικίασης). Οι περισσότεροι αξιολογήσεις κατοικιών βασίζονται στη σύγκριση πωλήσεων. Οι αξιολογητές μπορούν να διεξάγουν φυσικούς ελέγχους ή να χρησιμοποιούν στατιστικά μοντέλα με βάση τις τάσεις της γειτονιάς.

Κύκλοι και ανακοινώσεις αξιολόγησης

Οι περισσότερες δικαιοδοσίες επαναξιολογούν κάθε ένα έως πέντε χρόνια. Θα λάβετε μια ειδοποίηση της αξίας που αξιολογείται, συνήθως στο ταχυδρομείο. Αυτή η ειδοποίηση περιλαμβάνει την αξία της περιουσίας σας, το φορολογικό συντελεστή, και το συνολικό οφειλόμενο φόρο.

Τι να Κάνετε Αν η Αξιολόγηση σας Φαίνεται Πολύ Υψηλή

Εάν πιστεύετε ότι η αξιολόγηση σας υπερβαίνει την εύλογη αγοραία αξία, έχετε το δικαίωμα προσφυγής. \" διαδικασία ποικίλλει, αλλά γενικά περιλαμβάνει την κατάθεση γραπτής διαμαρτυρίας με το γραφείο του κριτή, παρέχοντας στοιχεία όπως πρόσφατες αξιολογήσεις ή συγκρίσιμες πωλήσεις, και την παρακολούθηση μιας ακρόασης. Τα ποσοστά επιτυχίας ποικίλλουν, αλλά πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού επιτυγχάνουν μειώσεις.

Κορυφαίες φορολογικές απαλλαγές ακινήτων και πώς να προκριθεί

Παρακάτω είναι οι πιο συνηθισμένοι τύποι που διατίθενται σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.

Απαλλαγή από το Homestead

Αυτή η εξαίρεση ισχύει για την κύρια κατοικία σας. Μειώνει τη φορολογητέα αξία κατά ένα σταθερό ποσό (π.χ. $25.000 στη Φλόριντα). Ορισμένες πολιτείες προσφέρουν επίσης ένα ανώτατο όριο ⁇ homestead ⁇ που περιορίζει την ετήσια εκτίμηση αυξάνεται. Για να το διεκδικήσετε, πρέπει να ζήσετε στο σπίτι ως μόνιμη διεύθυνση σας και να υποβάλετε αίτηση στην κομητεία.

Απαλλαγές από τους Ανώτερους Πολίτες

Πολλές πολιτείες παρέχουν πρόσθετη ανακούφιση για τους ιδιοκτήτες σπιτιών ηλικίας 65 ετών και άνω. Οι εξαιρέσεις μπορεί να βασίζονται στην ηλικία, το εισόδημα, ή και τα δύο. Για παράδειγμα, η πρόταση της Καλιφόρνιας 19 επιτρέπει στους ηλικιωμένους να μεταφέρουν τη φορολογική βάση τους σε ένα νέο σπίτι. Ελέγξτε το τοπικό πρόγραμμα απαλλαγής ανώτερων σας ⁇ κάποιοι απαιτούν ετήσια ανανέωση.

Βετεράνοι και Εξαιρέσεις Αναπηρίας

Οι βετεράνοι με αναπηρία που συνδέονται με την υπηρεσία, οι επιζώντες σύζυγοι και τα άτομα με ειδικές ανάγκες μπορούν να δικαιούνται μερικών ή πλήρων εξαιρέσεων. Το ποσό συχνά σχετίζεται με την αξιολόγηση αναπηρίας. Για παράδειγμα, η Νέα Υόρκη προσφέρει 50% απαλλαγή για τους βετεράνους που υπηρέτησαν κατά τη διάρκεια του πολέμου.

Άλλες ειδικές εξαιρέσεις

Εξετάστε τις εξαιρέσεις για τη γεωργική γη, ιστορικές ιδιότητες, εγκαταστάσεις ηλιακής ενέργειας, ή ακίνητα που ανήκουν σε θρησκευτικές ή φιλανθρωπικές οργανώσεις.

Πληρώνοντας τους φόρους ιδιοκτησίας σας: Επιλογές και στρατηγικές

Οι φόροι ιδιοκτησίας οφείλονται σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα της τοπικής σας κυβέρνησης. Οι περισσότεροι τομείς δέχονται πληρωμές ετησίως, εξαμηνιαία, ή τριμηνιαία.

Άμεση πληρωμή στη φορολογική αρχή

Μπορείτε να πληρώσετε απευθείας με τον έλεγχο, online πύλη, ή προσωπικά. Μερικές δικαιοδοσίες προσφέρουν εκπτώσεις για την πρόωρη πληρωμή. Αντιστρόφως, καθυστερήσεις πληρωμών σε ποινές και τόκους ⁇ συχνά 1% ανά μήνα ή περισσότερο.

Λογαριασμοί με την εγγύηση μέσω του υποθηκευόμενου σας λογαριασμού

Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να πληρώνουν φόρους ιδιοκτησίας σε έναν λογαριασμό μεσεγγύησης ως μέρος της μηνιαίας πληρωμής υποθήκης τους. Ο δανειστής στη συνέχεια εκταμιεύει τους φόρους στην τοπική κυβέρνηση όταν οφείλεται. Αυτό διαχέει το κόστος σε 12 μήνες και εξασφαλίζει ότι ποτέ δεν θα αντιμετωπίσει ένα μεγάλο εφάπαξ ποσό. Ωστόσο, να γνωρίζετε ότι οι λογαριασμοί μεσεγγύησης μπορεί μερικές φορές να υπερ-συλλεχθεί ή υπο-συλλεκτική, οδηγώντας σε προσαρμογές.

Προγράμματα Πληρωμής και Προγράμματα Σκληρότητας

Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως, ορισμένες κομητείες προσφέρουν σχέδια δόσεων ή προγράμματα αναβολής, ειδικά για ηλικιωμένους ή ιδιοκτήτες κατοικιών χαμηλού εισοδήματος. Deferral αναβάλλει την πληρωμή μέχρι την πώληση ή τη μεταφορά του ακινήτου. Τόκοι που προκύπτουν, αλλά μπορεί να αποτρέψει την κατάσχεση. Επικοινωνήστε με το γραφείο του εισπράκτορα φόρων σας για να διερευνήσει τις επιλογές.

Συνέπειες της μη πληρωμής: Λιμνίες και Προκαταβολές

Σε αντίθεση με άλλα χρέη, οι φόροι ιδιοκτησίας αποτελούν προτεραιότητα.

Δεξιότητα ενδιαφέροντος και κυρώσεων

Οι μη πληρωμένοι φόροι αρχίζουν αμέσως να εισπράττουν τόκους και καθυστερημένες ποινές. Το επιτόκιο ποικίλλει κατά κράτος, αλλά συχνά υπερβαίνει το 10% ετησίως.

Φόρος επί της περιουσίας

Εάν οι φόροι παραμένουν απλήρωτοι, η τοπική κυβέρνηση τοποθετεί ένα φόρο δέσμευσης για την περιουσία σας. Αυτό το δάνειο δίνει στην κυβέρνηση μια νομική απαίτηση. Σε ορισμένα κράτη, το δάνειο μπορεί να πωληθεί σε έναν ιδιώτη επενδυτή σε μια φορολογική δέσμευση δημοπρασία. Ο επενδυτής πληρώνει στη συνέχεια τους φόρους και κερδίζει τόκους. Θα πρέπει να επιστρέψει τον επενδυτή για να καθαρίσει το δάνειο, ή να διακινδυνεύσει να χάσει την περιουσία σας.

Προκλήσεις

Μετά από μια νόμιμη περίοδο (συχνά δύο έως τρία χρόνια), η φορολογική αρχή μπορεί να ξεκινήσει κατάσχεση. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα την αναγκαστική πώληση του σπιτιού σας για να ικανοποιήσει τους μη καταβληθέντες φόρους. Η αναστολή μπορεί να συμβεί ακόμα και αν έχετε μια υποθήκη ⁇ στην πραγματικότητα, οι φορολογικές ενοχές παίρνουν προτεραιότητα έναντι υποθηκών υποθήκης. Αποφυγή της εγκληματικότητας είναι κρίσιμη.

Στρατηγικές για τη διαχείριση και τη μείωση του φόρου περιουσίας σας βάρος

Οι επαγγελματίες ιδιοκτήτες σπιτιών μπορούν να λάβουν αρκετά μέτρα για να διατηρήσουν υπό έλεγχο τους φόρους ιδιοκτησίας.

Τακτική Ανασκόπηση της Ειδοποίησής σας για την Αξιολόγηση

Αν η αξιολόγησή σας φαίνεται εκτός ορίων, συγκεντρώστε στοιχεία και υποβάλετε έφεση.

Αίτηση για όλες τις εφαρμοστέες εξαιρέσεις

Επανεξετάστε την επιλεξιμότητα σας κάθε χρόνο, ειδικά αν οι περιστάσεις σας αλλάξουν (π.χ., στροφή 65, να γίνει ανάπηρος, ή να αγοράσει ένα σπίτι για πρώτη φορά). Καταγράψτε τα απαιτούμενα έντυπα μέχρι την προθεσμία ⁇ ορισμένες προθεσμίες είναι ήδη από την 1η Απριλίου.

Κατανόηση αλλαγών ρυθμού μύλου

Το φορολογικό σας νομοσχέδιο μπορεί να αυξηθεί ακόμα και αν η εκτίμησή σας παραμένει επίπεδη αν η τοπική κυβέρνηση αυξήσει το ποσοστό μύλο. Παρακολουθήστε συμβούλιο σχολείο ή το δημοτικό συμβούλιο ακροάσεις προϋπολογισμού για να εκφράσουν τη γνώμη σας. Σε ορισμένες περιοχές, οι ψηφοφόροι πρέπει να εγκρίνουν αυξήσεις του ποσοστού μέσω δημοψηφίσματος, δίνοντάς σας άμεση επιρροή.

Εξετάστε μια Υπηρεσία Διαδηλώσεων για τη Φορολογία Περιουσίας

Αρκετές εταιρείες προσφέρουν βοήθεια έκκληση για ένα τέλος (συχνά ένα ποσοστό των αποταμιεύσεων). Ενώ μπορείτε να προσφύγει από μόνοι σας, αυτές οι υπηρεσίες χειρίζονται τα έγγραφα και παρέχουν συγκρίσιμα.

Φορολογικές μειώσεις στις ομοσπονδιακές επιστροφές

Οι ιδιοκτήτες ακινήτων που μπορούν να αφαιρέσουν κρατικούς και τοπικούς φόρους ακίνητης περιουσίας (συμπεριλαμβανομένων των φόρων ακίνητης περιουσίας) στην ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση τους, με την επιφύλαξη ενός ορίου $10.000 (παντρεμένη κατάθεση από κοινού) βάσει του νόμου περί μείωσης φόρων και θέσεων εργασίας. Αυτή η έκπτωση ισχύει μόνο για τους φόρους που πραγματικά πληρώσατε κατά τη διάρκεια του έτους. Κρατήστε αρχεία των φορολογικών λογαριασμών και των λογαριασμών μεσεγγύησης. Για περισσότερες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στο [[LFT:0] Έκδοση 530 [[LFT:1].

Φόροι Περιουσίας για Πρωτοετείς Οικογένειες

Αν μπαίνεις στην αγορά κατοικιών, οι φόροι ιδιοκτησίας είναι κρίσιμος παράγοντας στην οικονομική προσιτότητα.

Φόροι Παράγοντος στον προϋπολογισμό σας

Η μηνιαία πληρωμή σας περιλαμβάνει το κεφάλαιο, τους τόκους, την ασφάλιση, και τους φόρους ιδιοκτησίας (PITI). Ζητήστε από τον δανειστή σας για μια εκτίμηση των φόρων με βάση την τιμή πώλησης και τις τοπικές τιμές. Θυμηθείτε ότι οι αξιολογήσεις μπορεί να αυξηθεί μετά την αγορά, ειδικά αν ο προηγούμενος ιδιοκτήτης είχε μια χαμηλότερη εκτιμώμενη αξία λόγω απαλλαγές ή ανώτατα όρια.

Ιστορικά του Φόρου Έρευνας

Πριν από την υποβολή μιας προσφοράς, να αποκτήσουν το φορολογικό ιστορικό του ακινήτου από την ιστοσελίδα του εκτιμητή της κομητείας. Ψάξτε για τυχόν πρόσφατες επανεκτίμηση, εκκρεμείς προσφυγές, ή απλήρωτες υπόλοιπο.

Κατανοήστε τα προγράμματα φορολογικής καταστολής

Μερικές πόλεις προσφέρουν προσωρινές μειώσεις φόρων για νέες κατασκευές ή ανακαινίσεις, ειδικά σε καθορισμένες ζώνες ανάπτυξης. Αυτές μπορούν να μειώσουν τους φόρους σας για μια περίοδο ετών. Ρωτήστε τον μεσίτη ακινήτων ή το τοπικό γραφείο οικονομικής ανάπτυξης για τα διαθέσιμα προγράμματα.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τους φόρους ιδιοκτησίας

Μπορούν να αυξάνονται οι φόροι ιδιοκτησίας κάθε χρόνο;

Μερικές πολιτείες περιορίζουν τις ετήσιες αυξήσεις σε ένα σταθερό ποσοστό (π.χ. 2% στην Καλιφόρνια).

Οι φόροι ιδιοκτησίας είναι ίδιοι για όλα τα ακίνητα σε μια περιοχή;

Όχι. Ακόμη και με το ίδιο ποσοστό μύλων, τα ακίνητα με διαφορετικές εκτιμώμενες αξίες πληρώνουν διαφορετικά ποσά. Επιπλέον, εξαιρέσεις και ειδικές περιοχές (π.χ., για την προστασία της φωτιάς) μπορεί να προκαλέσει διακυμάνσεις.

Τι θα συμβεί αν πουλήσω το σπίτι μου μέσα στο χρόνο;

Οι φόροι ιδιοκτησίας είναι συνήθως προηγμένες κατά το κλείσιμο. Ο πωλητής πιστώσεις ο αγοραστής για τους φόρους που έχουν ήδη καταβληθεί για την περίοδο μετά την πώληση, ή ο αγοραστής επιστρέφει τον πωλητή για τους μη καταβληθέντες φόρους από πριν την πώληση.

Μπορώ να αφαιρέσω τους φόρους ιδιοκτησίας αν δεν το κάνω;

Όχι. Η έκπτωση για κρατικούς και τοπικούς φόρους (SALT) είναι διαθέσιμη μόνο εάν κατατεθούν οι μειώσεις στο Πρόγραμμα Α. Εάν λάβετε την τυπική έκπτωση, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε φόρους ιδιοκτησίας. Συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία φόρου ή δείτε IRS Πρόγραμμα A οδηγίες.

Πώς μπορώ να βρω τον τοπικό φόρο ακίνητης περιουσίας μου;

Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του εκτιμητή της κομητείας ή του εισπράκτορα φόρων. Πολλοί προσφέρουν εργαλεία αναζήτησης φόρου ιδιοκτησίας με διεύθυνση ή αριθμό δεμάτων. Μπορείτε επίσης να καλέσετε το γραφείο του κλητήρα της κομητείας για τις τρέχουσες τιμές μύλων.

Συμπέρασμα: Λαμβάνοντας τον έλεγχο των φόρων ιδιοκτησίας σας

Με την κατανόηση του πώς οι αξιολογήσεις εργάζονται, την υποβολή αιτήσεων για κάθε εξαίρεση που μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις, ελκυστικές υπερεκτιμήσεις, και τη διατήρηση των τρεχουσών πληρωμών, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε εκπλήξεις και να κρατήσετε περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας. Το κλειδί είναι να μείνετε απασχολημένοι ⁇ αναθεωρήστε τις ειδοποιήσεις σας, να παρακολουθήσουν τοπικές συναντήσεις προϋπολογισμού, και να συμβουλευτείτε τους επαγγελματίες όταν χρειάζεται. Με τη γνώση που παρέχεται εδώ, μπορείτε να πλοηγηθείτε τους φόρους ιδιοκτησίας με εμπιστοσύνη και να επικεντρωθεί στην απόλαυση του σπιτιού σας.