نقش داوری مدنی در اختلافات بانکی و بدهی

تکامل تاریخی Adjudication در اختلافات مالی

صدور حکم مدنی برای اختلافات بدهی به قرن ها برمی گردد، که در قانون مشترک انگلیسی با اقدامات بدهی، پیمان و حساب مطرح می شود.سیستم ورشکستگی مدرن در قرن نوزدهم ظهور کرد و یک مسیر قانونی برای افراد حل شده برای به دست آوردن کمک مالی در طول زمان، قانونگذاران این فرآیندها را اصلاح کردند، به کدهای جامع مانند قانون جایگزین بانک مرکزی ایالات متحده (TIT) و مقررات مشابه در قانون قضایی، ادامه می دهد.

چارچوب حقوقی برای ورشکستگی بانک

صدور حکم ورشکستگی بانک در چارچوب تخصصی قانونی که برای متعادل کردن منافع بدهکاران به دنبال شروع تازه و طلبکاران با هدف بهبود آنچه که آنها بدهکار هستند، عمل می کند، کد ورشکستگی، فصل های متمایزی را ایجاد می کند، هر کدام با قوانین منحصر به فرد برای داوری فدرال رزرو، صلاحیت انحصاری در مورد رسیدگی های اصلی، از جمله کمک هزینه های تأیید، و برنامه های جلوگیری از انتقال ترجیح می دهند.

انواع ورشکستگی

فصل هفتم: نقدینگی

در فصل 7 ورشکستگی، قضاوت مدنی بر تأیید صلاحیت بدهی، دارایی های پر ارزش و تعیین اینکه کدام ملک از مایع معاف است، تمرکز دارد.این دادگاه یک امانتدار را تعیین می کند که دارایی های غیر خالی را جمع آوری می کند، آنها را به پول نقد تبدیل می کند و به وام دهندگان با توجه به اولویت قانونی، وام دهنده، پرداخت می کند یا نه.

فصل 11 - سازمان دهی مجدد

فصل 11 برای کسب و کار طراحی شده است و در برخی موارد، افراد با بدهی های قابل توجهی. Adjudication در اینجا شامل تأیید یک طرح سازمان مجدد است که پیشنهاد اصلاح بدهی در حالی که اجازه می دهد بدهکار به ادامه عملیات، دادگاه بررسی طرح برای اطمینان از آن امکان پذیر است، در ایمان خوب، و به طور ناعادلانه در میان کلاس های طلبکاران تبعیض نیست.

فصل 13 - برنامه بازپرداخت فردی

برای افراد با درآمد منظم، ورشکستگی فصل 13 نیاز به ارسال یک طرح بازپرداخت دارد که سه تا پنج سال طول می کشد. Adjudication شامل جلسات تایید است که در آن طلبکاران می توانند برای برنامه ریزی شرایط اعتراض کنند.این دادگاه تعیین می کند که آیا این طرح تمام درآمد قابل پیش بینی را به طلبکاران غیر امن متعهد می کند و آیا با الزامات قانونی قابل اجرا مطابقت دارد.

فرآیند داوری مدنی در پرونده های بانکی

سفر از طریق ورشکستگی پس از یک سری از مراحل رویه ای طراحی شده برای به حداکثر رساندن عدالت و بهره وری، درک این مراحل به بدهکاران و طلبکاران کمک می کند تا پیش بینی کنند که چه انتظاری دارند و چگونه به طور موثر شرکت کنند.

دانلود موسیقی متن فیلم Philing and Automatic Stay

ورشکستگی بانکدار زمانی آغاز می شود که یک بدهکار دادخواستی را با دادگاه ورشکستگی ارسال می کند، بلافاصله پس از ثبت نام، یک اقامت اتوماتیک اثر می گیرد، توقف اکثر فعالیت های جمع آوری، از جمله دادخواست، دستمزد پرداخت وام و تماس های اعتباری. نقش دادگاه در این مرحله این است که دستور اقامت را صادر کند و به همه طلبکاران ذکر شده در پرونده اطلاع دهد.

مطالبات و احکام

اعتبارنامه ها باید مدارک ادعایی را که توسط یک مهلت دادگاه-نظم- تاریخ بار- حکم داور هر ادعا برای ارزیابی اعتبار آن - اگر یک ادعا نادرست به نظر می رسد - چه به دلیل آن تکراری، بر اساس بدهی تخلیه شده، و یا به اشتباه محاسبه - بدهکار یا اعتماد ممکن است اعتراض داشته باشد.

تایید شنوایی

در موارد سازماندهی مجدد و بازپرداخت، جلسات تایید مرکزی هستند. بدهکاری طرح پیشنهادی را ارائه می دهد و طلبکاران ممکن است اعتراض در مورد امکان سنجی، ایمان خوب یا درمان ادعاهای خود را افزایش دهند. داور این اعتراض ها را ارزیابی می کند، استانداردهای تأیید قانونی را اعمال می کند و یا انکار برنامه را تایید می کند.

تخلیه و بسته پرونده

اگر بدهکاری تمام الزامات را برآورده کند – مانند تکمیل دوره مدیریت مالی و پرداخت های لازم – دادگاه حکم تخلیه را صادر می کند.این دستور به طور دائم طلبکاران را از پیگیری بدهی های تخلیه شده معاف می کند. داور همچنین گزارش نهایی اعتماد و حسابداری را قبل از بستن پرونده درخواست های تخلیه یا سایر قوانین ممکن است با دادگاه های منطقه ای یا پانل های برنامه ورشکستگی ثبت شود.

حل اختلافات بدهی از طریق مجازات مدنی

فراتر از ورشکستگی، داوری مدنی طیف گسترده ای از اختلافات بدهی را که هرگز شامل پرونده های ورشکستگی نمی شود، اداره می کند، این موارد ممکن است در دادگاه های ایالتی یا فدرال شنیده شود، بسته به ماهیت ادعای و مقدار بحث و جدل. فرآیند داوری یک عرصه رسمی برای حل اختلافات است که نمی تواند از طریق مذاکره یا حل اختلاف جایگزین حل شود.

سناریوهای مشترک اختلاف

• اختلاف نظر بیش از حد بدهی: بدهی ممکن است استدلال کند که محاسبه اعتباردهنده از اصل، منافع، و یا هزینه های نادرست است. Adjudication اجازه می دهد تا دادگاه برای بررسی اظهارات حساب، قراردادها و تاریخ پرداخت برای تعیین تعادل صحیح.
• در مورد ادعاهای قرارداد: Lenders ممکن است برای عدم پرداخت وام با توجه به شرایط توافق نامه وام شکایت کنند.
• حق امتیاز بدهی: بدهی ها ممکن است ادعا کنند که بدهی به دلیل محدودیت، عدم توجه یا تقلب، بی فایده است.
• [Fair Poll Collection] قانون (FDCPA) نقض: مصرف کنندگان که آزار و اذیت و یا تاکتیک های فریبنده را با جمع آوری کنندگان بدهی می توانند پرونده مناسب را تنظیم کنند، قضاوت مدنی تعیین می کند که آیا اقدامات جمع کننده نقض قوانین فدرال یا ایالتی و خسارت در صورت مناسب است.

روش در مجموعه بدهی ها

یک پرونده جمع آوری بدهی معمولی زمانی شروع می شود که یک اعتبار دهنده شکایت و احضار را ثبت کند. بدهکار باید در یک دوره مشخص پاسخ دهد؛ شکست در انجام این کار می تواند منجر به قضاوت پیش فرض شود اگر پاسخ های بدهکار، پرونده ادامه یافته به کشف، که در آن هر دو طرف اسناد و اطلاعات را برای قضاوت خلاصه ممکن است ثبت شود اگر هیچ اختلاف واقعی وجود ندارد، در نهایت، ممکن است استدلال های دادگاه و دادرسی پس از ارائه شواهد قانونی.

توابع کلیدی از داوری مدنی در قطعنامه بدهی

• مسئولیت کوتاه مدت: [FLT 1] دادگاه تصمیم می گیرد که آیا یک تعهد قانونی قابل اجرا وجود دارد و اگر چنین باشد، مقدار دقیق آن وجود دارد.
• بارهای اثبات شده را شرح دهید: تأییدیه که کدام حزب بار اثبات هر عنصر را دارد - به طور معمول اعتبار دهنده باید بدهی موجود را نشان دهد، در حالی که بدهکار ممکن است نیاز به اثبات دفاع داشته باشد.
• اجبار به صدور مقررات قراردادی؛ [FLT 1] دادگاه تفسیر و اجرا قرارداد وام، یادداشت های مقدماتی، موافقت نامه های امنیتی و تضمین با توجه به زبان ساده و قانون قابل اجرا.
• راه حل های اثبات کننده: نتایج داوری ممکن است شامل قضاوت های پولی، سفارشات برای عملکرد خاص، دستورالعمل در برابر جمع آوری بیشتر و یا احکام غیر قابل انکار است که بدهی بی اعتبار است.
• سابقه فساد: تصمیم گیری های منتشر شده در بدهی و موارد ورشکستگی به بدن قانون پرونده کمک می کند، هدایت کننده های آینده و دادگاه های پایین تر.