Paikalliset verot ovat sitkeä mutta usein unohdetaan tekijä henkilökohtaisen ja liiketoiminnan rahoitusta. Vaikka liittovaltion ja valtion verot saavat leijonan osuus huomiota, verot perivät kaupunki, läänin, koulupiirin, ja erityinen veroviranomaisten voi hiljaa muokata budjetti, asuntovalinnat, ja jopa urasi liikkuu. Ymmärtää, miten nämä verot toimivat, miksi ne vaihtelevat niin dramaattisesti yhdestä ZIP koodin seuraavaan, ja mitä voit tehdä minimoida niiden vaikutuksen on tärkeää kaikille, jotka haluavat pitää enemmän heidän kovasti ansaittu rahaa.

Mitä paikalliset verot ja miksi ne vaikuttavat?

Paikallisverot ovat kuntien, läänien, kaupunginosien, koulujen ja muiden osavaltioiden valtion yksiköiden asettamia. Toisin kuin valtion tai liittovaltion verot, jotka rahoittavat laajoja ohjelmia kuten kansallista puolustusta tai valtateitä, paikalliset verot maksavat palveluista, joita käytät päivittäin: julkiset koulut, poliisin ja palontorjunta, teiden ylläpito, puistot, kirjastot, puhtaanapito ja veden käsittely. Koska nämä palvelut rahoitetaan paikallisesti, verotaakka voi vaihdella valtavasti jopa naapuriyhteisöjen välillä.

Paikallisten verojen merkitystä lompakolle ei voi liioitella. Yhdistetty, paikallinen omaisuus, myynti ja tuloverot voivat olla tuhansia dollareita vuodessa tyypilliselle kotitaloudelle. Joissakin korkean verotuksen maakunnissa paikallinen kokonaisverotaakka ylittää 12% kotitalouden tuloista, kun taas matalan verotuksen alueilla se voi olla alle 3%. Tämä vaihtelu tarkoittaa, että asuinpaikan valinta on yhtä paljon taloudellinen päätös kuin se on elämäntapa.

Paikallisverojen päätyypit

Paikalliset verotusjärjestelmät eivät ole yhdenmukaisia. Sijaintisi mukaan voit kohdata minkä tahansa seuraavien verojen yhdistelmän. Kunkin tyypin ymmärtäminen auttaa ennakoimaan kustannuksia ja tunnistamaan mahdollisuuksia säästää.

Kiinteistöverot

Kiinteistöverot ovat merkittävintä paikallisveroa useimmille asunnonomistajille. Kiinteistöverot ja rakennukset.Nämä verot perustuvat kiinteistön arvioituun arvoon. Tulot rahoitetaan pääasiassa julkisille kouluille, mutta myös infrastruktuuri, hätäpalvelut ja paikallishallinnon toiminta.

Verot ilmaistaan myllymaksuna (määrä 1000 dollaria arvioitua arvoa kohden). Esimerkiksi 20 myllyn verolla tarkoitetaan 20 dollaria veroa jokaista 1000 dollarin verollista arvoa kohden. Arviointisuhde vaihtelee valtioittain: osa arvioi täydellä markkina-arvolla, osa prosenttitasolla. Monilla lainkäyttöalueilla asunnonomistajat voivat hakea kotiarestista vapautusta, joka vähentää verollista arvoa perusasunnolle.

Avainstrategiat:[ Säännöllisesti tarkistaa kiinteistön arviointi virheiden. Jos uskot kotisi arvioitu arvo ylittää markkina-arvon, voit tehdä valituksen. Useimmat arviointipiirit ovat muodollinen prosessi tätä. Lisäksi monet valtiot tarjoavat kiinteistöverohelpotusohjelmia senioreille, veteraaneille tai pienituloisille asunnonomistajille.

Lisätietoja kiinteistöverojen toiminnasta verokeskuksesta.[

Myyntiverot

Myyntiveroja sovelletaan tavaroiden hankintaan ja joissakin lainkäyttöalueilla palveluihin. Paikalliset myyntiverot lisätään valtion verokannan päälle, mikä johtaa yhdistettyihin veroihin, jotka voivat ylittää 10% kaupungeissa kuten Chicagossa, Memphisissä tai Seattlessa. Paikallisia maksuja voivat periä läänit, kaupungit ja erityisalueet, kuten kauttakulkuviranomaiset tai matkailulautakunnat.

Koska myyntiverot ovat regressiivisiä.Alhaisempituloiset kotitaloudet käyttävät enemmän osuutta tuloistaan verollisiin tavaroihin.Ne voivat vaikuttaa suhteettoman paljon niihin, joilla on tiukemmat talousarviot. Kuitenkin useimmat tarpeet, kuten ruoka- ja reseptilääkkeet, ovat vapautettuja, vaikkakin tämä vaihtelee sijainnin mukaan.

Vinkkejä minimoida vaikutus:[ Ostaa naapurialueilla alhaisempia hintoja, jos se on käytännöllistä. Hyödynnä verottomia viikonloppuja koulun tarvikkeita tai energiatehokkaita laitteita. Suuria ostoksia, harkitse ajoituksen ostos, kun olet matkustaa alhainen-vero alueella.

Näytä uusimmat yhdistetyt valtion ja paikalliset liikevaihtoverot verosäätiöltä.

Paikalliset tuloverot

Vaikka useimmat valtiot määräävät tuloveron, jotkut kaupungit ja läänit myös periä oman tuloveron asukkaille.Ja joskus ulkomailla työskentelevät, jotka työskentelevät lainkäyttövallan. Huomattavia esimerkkejä ovat New York City, Philadelphia, Detroit, ja monet kunnat Ohiossa, Pennsylvaniassa, ja Kentucky. Nämä verot ovat tyypillisesti tasainen prosenttiosuus palkoista, vaikkakin muutama paikka käyttää progressiivisia.

Paikalliset tuloverot voivat olla yllätys etätyöntekijöille tai kaupungeista toiseen muuttaville. Jos asut kaupungissa, jossa on paikallinen tulovero, mutta työskentelet ilman, voit silti olla velkaa veroa asuinkaupungillesi. Jotkut paikkakunnat tarjoavat hyvityksiä toiseen kaupunkiin kaksinkertaisen verotuksen estämiseksi maksetuista veroista.

Toimintavaiheet:[] Tarkista, onko kaupungillasi tai läänilläsi paikallinen tulovero. Jos telemutoit, ymmärrät, miten työnantajan sijainti ja kotiosoitteesi vaikuttavat lähdentään. Veron ammattilainen voi auttaa sinua navigoimaan vastavuoroisuussopimuksia lainkäyttöalueiden välillä.

IRS-ohjeistus paikallisista tuloveroista.

Liike-elämän verot ja työverot

Yrittäjille ja pienyritysten omistajille paikalliset verot ulottuvat henkilökohtaista omaisuutta ja tuloja pidemmälle. Kaupungit ja läänit asettavat usein liikelisenssimaksuja, bruttotuloveroja ja ammattietuuksia veroja. Jotkut lainkäyttöalueet verottavat liiketoimintaa.

Nämä verot voivat olla monimutkaisia ja vaihtelevat suuresti. Leipomo yhdessä lähiössä voi maksaa kiinteän vuosilisenssimaksun, kun taas vastaava yritys koko kaupungin alueella saattaa olla velkaa prosenttiosuus bruttotuloista. Jos sääntöjä ei noudateta, voi seurata seuraamuksia, lisenssin peruuttaminen tai takaisin veroja korkoineen.

Hallinta yritysverot:[ Tutki paikallisia vaatimuksia ennen yrityksen sijaintia. Pidä tarkat tiedot bruttotuloja ja työntekijöiden tiedot. Harkitse käyttää verosäännösten noudattamista palvelu tai paikallinen CPA, joka on erikoistunut elinkeinoveroa oman alueen.

Hyödyllisyysverot

Hyödyllisyysverot ovat lisämaksuja palveluista, kuten sähkö, maakaasu, vesi, viemäri, roskankeräys, ja televiestintä. Ne ovat usein piilossa kuukausittain laskut, joten ne on helppo unohtaa. Paikalliset hallitukset käyttävät näitä veroja rahoittaa yleisiin toimintoihin, infrastruktuuri, tai erityisiä ohjelmia kuten energiatehokkuutta aloitteita.

Hinnat voivat olla kiinteä kuukausimaksu, prosenttiosuus laskusta tai porrastettu korko, joka perustuu käyttöön. Esimerkiksi kaupunki voi lisätä 5%:n hyötyveron sähkölaskuihin. Yhdessä valtion ja franchising-maksujen kanssa nämä lisät voivat nostaa kokonaishyödyllisyyskustannuksiasi vähintään 10%.

Vähentää vaikutusta:[] Vähentää kulutusta alentaakseen veronalaista perusmäärää. Jos sinulla on kotipohjainen liiketoiminta, voit ehkä vähentää osan hyödyllisyyskustannuksista liiketoiminnan kuluksi, joka voi korvata verorasituksen liittovaltion tasolla. Jotkut paikkakunnat tarjoavat poikkeuksia tai alennettuja verokantoja pienituloisille kotitalouksille.

Paikallisten verojen todellinen vaikutus talouteen

Yli ilmeinen rivi kohteita veroilmoituksen, paikalliset verot vaikuttavat taloudelliseen elämään useilla hienovaraisilla mutta tehokkailla tavoilla.

Kertakäyttöinen tulo ja kulutus

Jokainen dollari, joka menee paikallisia veroja on dollari et voi säästää, sijoittaa, tai käyttää harkinnanvaraisia kohteita. Korkean verotuksen lainkäyttöalueilla, kumulatiivinen vaikutus voi olla merkittävä. Kotitalous ansaitsee $ 80,000, joka maksaa 10% yhdistetyissä paikallisissa veroissa menettää $ 8,000 vuodessa Tarpeeksi rahoittaa loma, auton maksu, tai vuoden college säästöt. Tämä vähennys käytettävissä olevat tulot voivat rajoittaa elämäntapavalintoja ja viivästyttää suuria taloudellisia tavoitteita, kuten kotiomistus tai eläkkeelle.

Asumisen ja asumisen kustannukset Kohtuuhintaisuus

Korkeat kiinteistöverot lisäävät asuntojen omistajien kuukausittaisia asuntolainamaksuja ja siirtyvät vuokralaisille korkeampina vuokrana. Samoin korkeat myyntiverot tekevät päivittäisistä ostoista kalliimpia. Asuntovaihtoehtojen vertailussa on tärkeää tarkastella asuntojen tarrahintaa ja vuotuisen kiinteistöverolaskun tekijää sekä usein ostamienne tavaroiden ja palvelujen paikallista liikevaihtoveroa pidemmälle.

Asunto, jossa on alhaisempi ostohinta, mutta korkeat kiinteistöverot voivat itse asiassa maksaa enemmän ajan mittaan kuin hieman kalliimpi asunto matalan verotuksen alueella. Online laskimet voivat auttaa laskemaan yhteensä asumiskustannukset mukaan lukien verot, vakuutukset ja huolto.

Talousarvio ja rahoitussuunnittelu

Paikalliset verot eivät ole staattisia. Ne muuttuvat paikallishallinnon mukauttamalla korkoja, arvioida kiinteistön arvoja tai toteuttaa uusia maksuja. Äkillinen korotus voi räjäyttää reiän huolellisesti suunniteltuun kuukausibudjettiin. Eläkkeellä oleville kiinteätuloisille, nouseva omaisuusvero voi tulla vakava taloudellinen rasite. Suunnittelu mahdollisia veronkorotuksia rakentamalla tyynyn talousarvioon tai tutkimalla veronlykkäysohjelmia (saatavilla joissakin valtioissa eläkeläisille) voi tarjota mielenrauhaa.

Investointi- ja uudelleensijoittamispäätökset

Paikalliset verorasitteet voivat vaikuttaa siihen, missä ihmiset päättävät asua, työskennellä ja sijoittaa. Korkeat kiinteistöverot voivat estää kiinteistösijoituksia eräillä alueilla, kun taas alhaiset verot voivat houkutella yrityksiä ja asukkaita. Sijoittajille paikallisten vero-olosuhteiden ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää arvioitaessa vuokrakiinteistöjen tuottoja tai kaupallisia hankkeita. Samoin, etätyöntekijöillä on ennennäkemätön joustavuus valita matalan verotuksen lainkäyttöalueita.

Jos harkitset siirtämistä, vertaile paitsi tulo- ja myyntiveroja myös kiinteistöveroja, yleishyödyllisiä veroja ja muita erityisarviointeja. Verosäätiö [Valtion elinkeinoverojen ilmastoindeksi[ sisältää paikallisia verotietoja useista valtioista ja voi toimia lähtökohtana vertailuille.

Miten navigoida paikallisia veroja kuten Pro

Paikallisverotuksen ohjaaminen vaatii ennakoivaa työtä, mutta matalammat verokulut ja pienemmät yllätykset ovat sen arvoisia.

Pysy informoituna noin nopeus muutokset

Paikalliset verokannat ovat kaupunginvaltuustojen, läänin komissioiden ja koulujen. Julkiset kuulemiset ja äänestykset uusista veroista tai verokorotuksista ilmoitetaan yleensä etukäteen. Tilaa paikallishallinnon uutiskirjeitä, seuraa kaupunkiasi sosiaalisen median kanavat tai tarkista kunnan verkkosivut neljännesvuosittain. Tietäen, että korkopatikointi on tulossa kuuden kuukauden kuluessa antaa sinulle aikaa mukauttaa budjettia tai tutkia hillitsemisstrategioita.

Neuvottele vero-ammattilaisen kanssa

Sertifioitu julkinen kirjanpitäjä tai rekisteröity agentti, joka on erikoistunut oman valtion ja paikkakunnan voi tarjota räätälöityjä neuvoja. Tämä on erityisen arvokasta, jos omistat yrityksen, vuokrakiinteistöjä, tai liikkua välillä lainkäyttöalueilla. Ammattilainen voi auttaa sinua tunnistamaan vähennykset saatat menettää.kuten omaisuuden verovähennyksiä liittovaltion paluun (edellyttää 10000 dollaria SALT cap) .

Maksimoi vähennykset, luotot ja vapautukset

Useita ohjelmia on olemassa vähentää sting paikallisverojen. Yhteisiä esimerkkejä ovat:

  • Homesteadin poikkeukset, jotka vähentävät ensiasuntojen omaisuuden verollista arvoa.
  • Väkivallan tai vammaisuuden vuoksi raja-arvo nousee .
  • Veteraaneja koskevat poikkeukset[] vammaisten veteraanien tai leskenelävien puolisoiden osalta.
  • Energiatehokkuushyvitykset[] aurinkopaneelien tai tehokkaiden laitteiden asentamiseen, joita paikalliset laitokset tai hallitukset joskus tarjoavat.
  • ]Tietyille hankinnoille (esim. valmistuslaitteet, maataloustarvikkeet) myönnettävät verovapautukset [.

Tutkia erityisiä ohjelmia saatavilla oman paikkakunnan. Monet eivät ole laajalti mainostettu, joten saatat joutua ottamaan yhteyttä verotarkastaja toimisto tai talouskehitys virasto oppia, mitä on saatavilla.

Kiinteistöveroa koskevien muutoksenhakujen ja maksuaikataulujen suunnitelma

Jos omistat asunnon, ymmärrä kiinteistön arviointisykli omalla alueellasi. Arviot yleensä vuosittain tai muutaman vuoden välein. Jos uskot arvio on liian korkea kenties johtuu heikkenevä markkina tai virheitä kiinteistön tietueessa. Kerää vertailukelpoisia myyntitietoja ja tehdä muodollinen valitus. Prosessi on tyypillisesti edullinen ja voi säästää satoja dollareita tulevina vuosina.

Myös, harkitse maksuvaihtoehtoja. Jotkut lainkäyttöalueilla sallitaan neljännesvuosittain tai kuukausittain maksuja sijaan yhden vuosittaisen maksun, joka voi helpottaa kassavirtaa. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa, tiedustele vaikeuksia lykkäykset tai eräsuunnitelmat.

Paikallisverojen tekijä merkittäviin päätöksiin

Kun ostat asunnon, yrityksen tai otat vastaan työpaikan uudessa kaupungissa, lisää paikallinen veroanalyysi päätöksentekoprosessiin. Käytä online-kustannus-elinlaskureita, jotka sisältävät verotiedot. Kotiostosten osalta pyydä myyjältä tuoreita verolaskuja ja kysy kaikista tulevista erityisarvioista (esim. uusien koulujen tai tienparannukset). Työtarjouksissa vertailla nettopalkkaa paikallisten tuloverojen ja työmatkakustannusten (joihin voi vaikuttaa paikalliset kaasuverot tai pysäköintimaksut).

Paikallisten verorasitteiden vertaaminen eri lainkäyttöalueisiin

Paikallisverojen vertaaminen auttaa ymmärtämään, miten ne pinoavat kansallisesti. Verosäätiön tuoreimpien tietojen mukaan Yhdysvaltojen keskimääräinen yhdistetty valtion ja paikallisen liikevaihtovero on noin 8,5 prosenttia, mutta hinnat vaihtelevat noin 4 prosentista Havaijilla yli 10 prosenttiin suurimmissa kaupungeissa. Kiinteistöveroasteet ovat vieläkin vaihtelevampia: efektiiviset verokannat (kokonaisveroprosentti kotiarvosta) vaihtelevat 0,3%:sta Havaijilla yli 2%:iin New Jerseyssä ja Illinoisissa.

Paikalliset tuloverot, vaikkakin vähemmän yleisiä, voivat lisätä 1% 4% tai enemmän päälle valtion tuloverot. Kaupungeissa kuten Philadelphia, palkkavero on lähes 4% asukkaille. Korkeatuloinen tulonsaaja, joka voi tarkoittaa tuhansia dollareita vuodessa.

Kun verrataan alueita, älä tarkastele vain yhtä verotyyppiä. Alhainen kiinteistöveroalue voi olla korkea myynti- ja tuloverot, ja päinvastoin.Todellinen kokonaisveroaste.Kokonaisveroaste.Kaikkien paikallisten verojen summa osuutena tuloista.Monet verkkosivut tarjoavat läänin tason vertailuja kokonaisverorasitteista.

Päätelmä: Ottaa hallintaan oman paikallisen verotilanteen

Paikalliset verot ovat pysyvä osa rahoitusympäristöä, mutta niiden ei tarvitse olla ahdistuneisuuden tai turhien kustannusten lähde. Ymmärtämällä minkälaisia veroja kohtaat, seuraamalla muutoksia, käyttämällä saatavilla olevia vapautuksia ja vähennyksiä, ja etsimällä ammattineuvontaa tarvittaessa, voit vähentää taakkaasi ja tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä. Olitpa sitten asunnonomistaja, vuokralainen, yrityksen omistaja tai etätyöntekijä, pieni paikallinen verolukutaito menee pitkälle kohti lompakon suojelua.

Muista, että pienet toimet. Vetoaminen arviointi, ostoksia yli läänin linjan, tai vaatimalla homestead poikkeus.Voin yhdistellä merkittäviä säästöjä ajan mittaan. Pysy tietoinen, pysyä proaktiivinen, ja voit navigoida paikallisen verolabyrintti luottavaisin mielin.