Giới thiệu: Một cặp vợ chồng có thể chuyển nhà

Khi tình trạng tài chính bị đổ vỡ, việc nộp đơn xin phá sản có thể là bước cần thiết để cứu trợ nợ nần, nhưng sự khác biệt giữa quyền lợi hôn nhân và luật phá sản là phức tạp.

Hiểu rõ những vấn đề trong hôn nhân

Đối với những cặp vợ chồng, việc đối xử với gia đình tùy thuộc vào nhiều yếu tố, kể cả chế độ tài sản của chính quyền và loại phá sản.

Hôn nhân là gì?

Tài sản hôn nhân thường bao gồm tài sản được thâu thập trong hôn nhân, bất kể người hôn phối có tước hiệu nào.

  • Bất động sản ) – nhà ở, tài sản nghỉ hè, hoặc đơn vị thuê nhà.
  • Tài khoản ngân hàng ) – tài khoản chung, tiết kiệm và đầu tư.
  • Tài khoản tái định cư ) – kế hoạch 401 (k), IRA và tiền trợ cấp được tính trong suốt cuộc hôn nhân.
  • Tài sản ) – xe cộ, đồ đạc, trang sức và đồ sưu tầm.
  • Sở thích ) – tiền sở hữu trong các công ty hoặc các thực hành chuyên nghiệp.

Ngược lại, những tài sản riêng biệt sở hữu trước hôn nhân hoặc được hưởng bởi quà tặng hoặc tài sản thừa kế có thể được đối xử khác nhau nhưng việc phân chia quỹ với quỹ của hôn nhân có thể làm mờ đi những ranh giới này

Tài sản cộng đồng chống lại các nước phân phối công bằng

Các khuôn khổ pháp lý chi phối tài sản hôn nhân khác nhau tùy theo bang:

  • Tài sản ) (Arizona, California, bang Louisiana, Nevada, bang New Mexico, bang Texas, bang Washington, Wisconsin) xem hầu hết tài sản được hưởng trong hôn nhân như là tài sản của cả hai vợ chồng.
  • [FLT: 0] Nhà nước phân phối có thể đáp ứng được (các bang còn lại) chia tài sản một cách công bằng, không nhất thiết là bằng nhau, về ly dị hoặc phân hủy.

Hiểu được cái chế độ nào áp dụng là quan trọng vì nó ảnh hưởng đến cái mà ta có thể cho là miễn trừ và cách mà người ta tin tưởng phá sản xem tài sản.

Những sự bảo vệ về pháp lý cho việc kết hôn được thiết lập trong thời kỳ phá hoại ngân hàng

Luật về nợ nần cho phép những người vay nợ giữ tài sản ngoài tầm tay của chủ nợ.

Các ưu tiên tại nhà

Một trong những bảo vệ quan trọng nhất là sự miễn thuế nhà đất, bảo vệ sự công bằng trong một nhà riêng. Số tiền này khác nhau rất nhiều, từ các nhà nước, từ các nhà nước rất hào phóng (v. d.), Texas và Florida có những khoản tiền nhà không giới hạn cho tài sản trong nước, với mức độ miễn phí không giới hạn là 2,900 USD) đến mức tối thiểu (v. d., mũ Delaware với giá 25.000 USD cho các nhà xuất bản. Đối với những người có tiền trợ cấp thấp, việc miễn dịch liên bang (cho một số bang (cho phép tại một số quốc gia khác) cung cấp một số nhà ở thay thế cho 20 triệu đô la, tổng số cặp vợ chồng có thể điền vào giấy mời thêm vào giấy mời.

Quan trọng: ngoại lệ nhà ở chỉ áp dụng cho vốn chủ sở hữu trong nhà bạn- giá trị thị trường trừ bất kỳ thế chấp hay khoản nợ nào. Nếu tài sản của bạn vượt quá số tiền ngoại lệ, người ủy thác có thể bán nhà và miễn phí. Một số bang cũng yêu cầu bạn sống trong nhà trong một thời gian nhất định trước khi nộp đơn.

Sự che chở về việc nghỉ hưu

Theo Luật Cải cách và Phòng chống Chuyên trách Phòng chống Bệnh béo phì (BECPA), kế hoạch về hưu có đủ tiêu chuẩn thuế (v. d. 401(k), 403 (k), kế hoạch chia lợi nhuận được miễn phí. Theo Luật bảo vệ lao động và Phòng ngừa lao động ngân hàng (BPCPA), chương trình nghỉ hưu có khả năng đóng thuế (v. d. 401 (k) thì việc bảo vệ người hôn phối I- A cộng với khoảng 3 triệu đô la. Mặc dù tài khoản này có tên chung hay không.

Thuộc về tài sản và sự bảo vệ về con cái

Tài sản được tổ chức như những người thuê chung với quyền sống sót hoặc là người thuê nhà của toàn bộ (một hình thức quyền sở hữu chỉ có thể cho các cặp vợ chồng ở một số tiểu bang) được điều trị đặc biệt. Ở tiểu bang nào nhận biết tính bền bỉ của toàn bộ người hôn phối, chủ nợ của một người thường không thể gắn liền với tài sản này nếu không phải là món nợ chung. Đây có thể là một lá chắn mạnh mẽ, đặc biệt ở tiểu bang Florida và Michigan. Tuy nhiên, nếu cả hai vợ chồng đều có thể cùng nhau làm việc phá sản, thì sự bảo vệ có thể ít bền vững hơn, vì cả hai bất động sản đều có thể chia sẻ.

Liên bang chống lại. State Expions

Nhiều nhà nước cho phép những người đã kết hôn trong việc lựa chọn giữa việc miễn thuế liên bang và hệ thống miễn thuế của chính bang. Các khoản miễn thuế liên bang (được liệt kê trong 11 Hoa Kỳ, còn những bang khác, 522 ) bao gồm việc nhà cửa, xe cộ (đến 4.450 đô la tài sản), thẻ hoang dã (có đến 1.475 đô la cộng nhà ở không dùng), và một số quốc gia khác, tuy nhiên, chỉ đòi hỏi những người dân cư trú ở nhà nước có quyền miễn dịch.

Ảnh hưởng của việc phá hoại ngân hàng về quyền hôn nhân và bổn phận

Một cặp vợ chồng đã phá sản, hay một người đã kết hôn, có những hậu quả đáng kể cho quyền lợi pháp lý và trách nhiệm của mỗi người.

Tham gia các cuộc tranh luận và giảm nhẹ

Trong một hồ sơ phá sản chung, việc trả nợ thường loại bỏ trách nhiệm cá nhân của cả hai người hôn phối về các khoản nợ có thể được giải quyết, nhưng việc trả nợ không còn có thể loại bỏ nợ tài sản, chẳng hạn như việc cho vay xe vẫn còn được bảo đảm nếu người vay nợ không bồi thường nợ hoặc chuộc lại phương tiện.

Nếu chỉ có một tập tin của người hôn phối, người hôn phối không hôn phối vẫn có thể mắc nợ chung, và việc thanh toán tài sản cá nhân của người hôn phối không liên quan đến hôn nhân có thể gây căng thẳng cho hôn nhân và dẫn đến việc thu nhập của người hôn phối không liên quan đến tiền bạc.

Tự động ở lại và có nhiều quyền

Ở lại tự động dừng lại hầu hết các hành động để chống lại người mắc nợ và tài sản của họ. Đối với một cặp vợ chồng đang điền tên vào cùng một số hành động riêng, việc ở lại bảo vệ cả hai. Nếu chỉ một tập tin người hôn phối, việc ở lại không tự động bảo vệ người hôn phối không phải là người hôn phối. Hoạt động tập hợp chống lại người hôn phối không phải là người hôn phối có quyền hạn, ngay cả khi chỉ có người hôn phối bị đệ trình.

Ảnh hưởng đến việc ly dị và giải quyết tài sản

Việc ký giấy cam kết tính chất hay hủy bỏ thỏa thuận ly dị có thể phức tạp hoặc hủy bỏ. Các nghĩa vụ giải quyết bất động sản (v. d. đòi hỏi người hôn phối phải trả nợ thẻ tín dụng) thường có thể được giải quyết trong chương 7 nếu nợ không phải trong tính chất cấp dưỡng, bảo trì hay hỗ trợ. Việc hỗ trợ tài sản và hỗ trợ trẻ em không thể được. Nếu một người hôn phối có thể phải trả nợ tín hiệu vay mượn ít nhất sau khi ly hôn, người hôn phối khác có thể cần phải đệ trình đệ trình một đối thủ để thực hiện thỏa thuận. Để bảo vệ các điều khoản thỏa thuận, một số cặp vợ chồng bao gồm những điều khoản không được phép hoặc không được phép miễn trừ trong việc ly dị, mặc dù những điều khoản như vậy không bị ràng buộc tự động trong bản quyền này.

Những chiến lược để bảo vệ hôn nhân trước và trong thời kỳ phá hoại ngân hàng

Việc hoạch định chủ động có thể giúp các cặp vợ chồng tối đa hóa việc bảo vệ tài sản, nhưng luật phá sản không chấp nhận việc chuyển nhượng (người đưa ra ý định ngăn cản chủ nợ), nhưng việc lập kế hoạch miễn dịch hợp pháp được cho phép và khuyến khích.

Phóng to sự giải quyết bằng cách nhập vào

Nếu cả hai người đều cùng đăng ký, họ có thể xin miễn dịch toàn bộ, tăng gấp đôi tài sản được bảo vệ, chẳng hạn như nếu nhà nước cho phép mỗi người có 20.000 đô - la tiền trợ cấp, thì một hồ sơ chung có thể bảo vệ được đến 40.000 đô - la trong gia đình.

Trao đổi tài sản bỏ

Trước khi nộp, các cặp vợ chồng có thể chuyển tài sản không có giá trị trước khi được miễn trừ. Chẳng hạn, việc dùng tiền mặt (không được sử dụng) để trả một khoản thế chấp (cho vay nhà) hoặc đóng góp vào một tài sản IRA (không có hạn định) là không thể chấp nhận được, miễn là tiền không được chuyển nhượng đặc biệt để cản trở chủ nợ. Vấn đề thời gian: chuyển nhượng trong vòng 70 đến 90 ngày có thể được xem xét kỹ lưỡng tài liệu về giao dịch và tham khảo ý kiến luật sư trước khi chuyển nhượng.

Thời gian cho sự sai lầm

Nếu bạn dự đoán sẽ nhận lại một khoản tiền thuế lớn hoặc một khoản tiền thưởng, hãy xem xét việc hoãn lại việc điền kinh phí tổn sinh hoạt hoặc tài sản miễn phí. Ngược lại, nếu bạn có một món nợ không thể trả lại (như là vay học sinh hay nợ thuế), thời gian có thể ảnh hưởng đến khả năng quản lý chúng.

Sự đánh giá 10 phần trăm của tổng số

Nếu bạn sống trong một trạng thái nhận biết toàn bộ sự giàu có (CT, DE, FL, FL, D.I, MD, M.M, M.M.M., N., NY, OH, PA, PA, T, TT, VT, VT, WY, và D) giữ tài sản bất động sản hay tài sản trong hình này có thể bảo vệ tài sản của một người hôn phối. Tuy nhiên, nếu cả hai người vợ đều chịu trách nhiệm chung cho một khoản nợ, mười lần vì toàn bộ vấn đề này không thể bảo vệ được. Trong một chương 7 có thể chia sẻ toàn bộ tài sản. Trong một số quốc gia, trong một số quốc gia, chỉ có thể chứa đầy đủ tài sản cho mười trường hợp người vay chung, chỉ có thể bảo vệ một người hôn phối hợp duy nhất có thể tăng tiền.

Tin cậy nơi bất động sản

Tuy nhiên, những tín nhiệm phải được thiết lập trước khi phá sản để tránh bị xem là sự chuyển nhượng gian lận.

Chọn chương phá vỡ đúng của ngân hàng cho các cặp vợ chồng

Chương 7: Thanh Trừng

Người ta thường ưa thích những cặp vợ chồng không có tài sản không có gì và chủ yếu là nợ nần không bảo đảm (tin cậy vào thẻ tín dụng, hóa đơn y tế), nhưng để trả được phần lớn các khoản nợ, người tín cẩn có thể bán không có tài sản nào để trả nợ cho những cặp vợ chồng có chồng, “việc miễn dịch có thể giữ được tài sản của họ.

  • Bài kiểm tra có nghĩa là so sánh thu nhập với trung bình bang; nếu thu nhập quá cao, chương 7 không có.
  • Không thể trả nợ (tách, vay sinh viên, tiền cấp dưỡng) vẫn còn sau khi phá sản.
  • Nợ kèm theo: người hôn phối không có vợ vẫn có trách nhiệm trừ khi họ cũng có thể nộp.

Chương 13: Kế hoạch trả thù

Chương 13 thích hợp cho những cặp vợ chồng có thu nhập bình thường muốn bắt được những khoản nợ thế chấp, trả nợ không thể giảm nợ, hoặc bảo vệ tài sản vượt quá giới hạn miễn dịch.

  • Anh có thể giữ tất cả tài sản, miễn là kế hoạch trả nợ không bảo đảm ít nhất là nhiều như họ nhận được trong một chương 7 thanh toán.
  • Những lời hứa hẹn có thể được đền đáp bằng phương án.
  • Những người hôn phối không có vợ phải trả nợ chung ngoài kế hoạch, nhưng ở lại tự động cung cấp cho một số phòng thở.

Sau khi ly hôn, hai vợ chồng đã suy nghĩ lại

Sau khi được giải ngũ, các cặp vợ chồng nên xây dựng lại tín dụng một cách cẩn thận, đồng thời cả hai báo cáo tín dụng đều cho thấy sự phá sản trong 10 năm (Chapter 7) hoặc 7 năm (Chapter 13).

  • Xem xét thẻ tín dụng bảo mật hoặc vay tín dụng.
  • Trả tất cả các hóa đơn đúng giờ, đặc biệt là nghĩa vụ chung.
  • Xem lại báo cáo tín dụng mỗi năm để đảm bảo cho các khoản nợ được trả đúng.

Nếu sau này ly dị, việc phá sản có thể ảnh hưởng đến sự phân chia tài sản.

Kết luận: Tìm sự hướng dẫn pháp lý cao cấp

Marriage rights and asset protection during bankruptcy require careful navigation of federal and state laws. While the strategies outlined above can help preserve wealth, every couple’s financial situation is unique. The value of real estate, the amount of retirement savings, the type of debt, and the state of residence all influence the outcome. A qualified bankruptcy attorney can assess your assets, calculate exemptions, and advise on whether to file jointly or separately. Do not rely on general articles alone; consult a professional. For additional information, refer to the U.S. Courts bankruptcy overview, or the Nolo bankruptcy guide, which offer reliable state-specific details. With proper planning, married couples can emerge from bankruptcy with their financial foundation intact and their marital rights protected.