Tín dụng thuế thập phân là gì?

Tín dụng thuế là trừ trực tiếp từ số thuế mà bạn nợ chính phủ. không giống như khấu trừ thuế, giảm thu nhập thuế, giảm thuế giảm đi, tín dụng thuế giảm thanh thuế của bạn trả cho tiền mặt. ví dụ, một khoản thuế 1.000 đô la tiết kiệm được 1.000 đô la thuế, trong khi một khoản khấu trừ dẫn đến 22 đô la chỉ có thể giúp bạn giảm đi nếu bạn ở trong 22%. điều này làm cho tín dụng của bạn giảm đáng giá hơn. hai loại chính là không thể hoàn trả lại và có thể trả lại tiền.

  • Tín dụng thuế không thể thỏa mãn: ) Những cách này có thể giảm thuế của bạn xuống còn dưới 0 nhưng không bao giờ dưới 0.
  • Giấy tín dụng thuế có thể được trả lại: ) Những điều này có thể giảm thuế của bạn dưới 0 nghĩa là bạn nhận được sự khác biệt như là hoàn lại.

Hiểu được sự khác biệt này là rất quan trọng khi lên kế hoạch tài chính của bạn. tín dụng từ chối đặc biệt có hiệu lực cho các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn bởi vì họ có thể cung cấp tiền mặt ngay cả khi không có thuế.

Tín dụng thuế khác với việc hút thuốc

Nhiều người nộp thuế nhầm lẫn thẻ thuế với khấu trừ thuế, nhưng lại hoạt động khác nhau. Một suy luận giảm thu nhập tổng số của bạn (AGI) trước khi tính thuế. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la và giảm bớt, bạn sẽ bị đánh thuế 48.000 đô la. Tuy nhiên, tín dụng giảm thuế mà bạn nộp sau khi tính thuế. Ví dụ, một tín dụng 1.000 đô la giảm xuống còn 4.000 đô la.

Một số tín dụng cũng là "không thể miễn thuế" có nghĩa là họ chỉ có thể giảm thuế của bạn xuống còn không. những người khác thì "không thể hoàn trả lại", như là "Trích từ trẻ em" (Trích dẫn về thuế), cho phép bạn đòi một phần ngay cả khi bạn không mắc thuế. Để so sánh chi tiết, [FLT: 0] Sách của họ và giấy rút thăm (FLT: 1) đưa ra một tổng quát.

Các loại tín dụng về thuế

Hàng trăm thẻ tín dụng thuế liên bang và tiểu bang hiện có, nhưng những thẻ tín dụng phổ biến nhất và có ảnh hưởng nhất được liệt kê bên dưới.

1. Nhận được lợi ích từ tín dụng thu nhập (EITC)

Điện thoại di động (EITC) là một công trạng có thể hoàn lại cho những người làm việc có thu nhập thấp. Số tiền này phụ thuộc vào thu nhập đã đạt được, địa vị điền và số trẻ em đủ tiêu chuẩn. Đối với năm 2024, số tiền tín dụng tối đa từ 600 đến 7,830 (ba hay nhiều trẻ em). Để hội đủ điều kiện, bạn phải kiếm được thu nhập dưới một số ngưỡng (v. d. 559,899 cho những người đã kết hôn với ba đứa con). Sở Thuế vụ này cung cấp [FL] trợ lý [FL] [FL] trợ lý tạm thời] [FIPTTTTT] để xác định khả năng: 1.

2. Trẻ em được lợi ích khi bị đóng thuế (CC)

Chụp cắt lớp có thể hoàn trả lại một phần và có thể cung cấp cho những người nộp thuế với trẻ em dưới tuổi 17. Trong 2024, công trạng lên đến 2.000 đô la cho mỗi trẻ đủ tiêu chuẩn, với mức $1.700 có thể hoàn lại như là một khoản thuế trẻ em. Giai đoạn mở đầu là $200.000 cho mỗi gia đình làm việc (4000.000 cho hợp đồng). Đây là một số an sinh xã hội hợp lệ cho mỗi trẻ em.

3. Cơ hội nộp thuế Hoa Kỳ (AOTC)

Để có thể hoàn trả lại cho các chi phí giáo dục có đủ tiêu chuẩn trong bốn năm đầu tiên của trường đại học, nó cung cấp một công trạng tối đa là $2.500 cho mỗi sinh viên, trong đó 40% (lên đến 1000) có thể hoàn trả lại. Để đủ tiêu chuẩn, học sinh phải ghi tên học sinh ít nhất nửa thời gian trong một chương trình bằng cấp hay chứng chỉ. Các giai đoạn tín dụng ra cho những người đóng thuế thu nhập cao hơn (AGI trên 900.000 đô la một, 1 đô la cho mỗi người đã kết hôn). Bạn có thể tuyên bố trong vòng 4 năm với mỗi học sinh có đủ điều kiện.

4. Học hỏi tư liệu trọn đời (L.C)

Công ty LLC không thể thỏa mãn nhưng có thể khẳng định rằng trong một số năm không giới hạn, nó áp dụng cho các khóa đại học, tốt nghiệp và chuyên nghiệp cũng như các khóa học để cải thiện kỹ năng làm việc. Tín dụng tối đa là 2.000 đô la mỗi khi nộp thuế (20% của 10.000 đô la trong chi phí đủ tiêu). Thời gian thu nhập thấp hơn AOTC: AGI trên 69,000 đô la, 138.000 đô la, và hàng hóa kết hôn.

5. Giấy tín dụng thuế cao cấp (PTC)

Tín dụng này có thể được hoàn lại và giúp đỡ từng cá nhân và gia đình trả tiền bảo hiểm sức khỏe qua trung tâm chăm sóc sức khỏe, nơi bảo hiểm sức khỏe, dựa trên số tiền trong nhà và mức thu nhập tương đương mức nghèo của liên bang.

6 Trẻ em và người chăm sóc

Tín dụng không hoàn chỉnh này giúp trang trải chi phí chăm sóc trẻ em dưới 13 hoặc bị khuyết tật, vì vậy bạn có thể làm việc hoặc tìm việc. Đối với 2024, tín dụng tối đa là 1.50 cho một người đủ tiêu chuẩn (20% chi phí), hoặc $2,100 cho hai hoặc hơn (20% chi phí). Phần trăm tín dụng giảm khi thu nhập tăng. Nó được tách khỏi tờ tín dụng Trẻ em và có thể được thêm vào đó.

7. Bảo vệ tín dụng (tin tức tiết kiệm)

Tín dụng không hoàn chỉnh này khuyến khích những cá nhân có thu nhập thấp và trung bình tiết kiệm được cho việc nghỉ hưu. Bạn có thể yêu cầu đóng góp cho số tiền đến 401(k), IRA và tương tự. Số tiền tín dụng là 10%, 20%, hoặc 50% số tiền đóng góp lên đến 2.000 đô-la (Fusters), phụ thuộc vào AGI. Trong 2024, mức công trạng tối đa là 1.000 đô-la (2000 đô-la cho các tập tin chung).

8 Nguồn tài sản có lợi cho người nghèo

Còn được biết đến như là thẻ thuế mặt trời, đây là một phần trăm chi phí để lắp đặt các tấm pin mặt trời, máy sưởi năng lượng mặt trời, tua bin gió và các hệ thống năng lượng tái tạo khác trong nhà bạn. Đối với 2024, giá trị là 30% của chi phí không giới hạn (không hạn đô la). Bạn có thể mang tới bất kỳ phần không dùng trong tương lai. Tín dụng này không thể được sử dụng nhưng rất có giá trị để nâng cấp màu xanh lá cây.

9. Xe điện (V) Thẻ thuế (Trích từ xe cộ sạch sẽ)

Để có xe điện mới được phân phát, bạn có thể hội đủ điều kiện để có thẻ tín dụng lên đến 7.500 đô la. Tính năng tính năng này phụ thuộc vào địa điểm lắp đặt cuối cùng của xe, các thành phần pin và tài nguyên phụ. Giới hạn thu nhập được áp dụng (ADI lên đến 300: 300, 000 đô la) số lượng giấy tờ kết hôn. Cũng có tín dụng cho eVs (lên đến 4.000 đô la) và cho xe cộ thương mại. Thuế duy trì danh sách [FL: 0] [FL: 0].

Cần có sự bất hợp pháp

Mỗi thẻ tín dụng thuế đều có tiêu chuẩn riêng, bao gồm giới hạn thu nhập, yêu cầu địa vị, giới hạn tuổi tác và mức độ phụ thuộc. Luôn xem lại các quy tắc đầy đủ trên trang web IRS hoặc tham khảo ý kiến chuyên gia thuế trước khi khai báo.

Giới hạn thu nhập

Phần lớn tín dụng đã điều chỉnh mức thu nhập tổng quát (ADI). Chẳng hạn, các giai đoạn EITC ra ở mức khác nhau dựa trên số trẻ em. Tín dụng Trẻ em bắt đầu giảm xuống ở mức 200.000 đô-la (4000.000 đô-la kết hôn). Một số tín dụng, như nguồn tư liệu của Bộ Bảo vệ, có mức thu nhập thấp. Hãy dùng trợ lý [FLT: 0] [FLT] của họ [FL:] để kiểm tra khả năng cao của bạn.

Trạng thái bị hỏng

Chẳng hạn, tờ EITC có thể có những hồ sơ chung, chủ gia đình, hội đủ điều kiện cho góa phụ, hoặc độc thân.

Hội đủ điều kiện cho con cái và phụ thuộc

Cục Thuế định nghĩa một đứa trẻ đủ tiêu chuẩn qua quan hệ, tuổi tác, cư trú và hỗ trợ. Đối với trẻ em tín dụng thuế trẻ em, đứa con trai dưới 17 tuổi phải là con trai, con riêng, nuôi dạy con riêng, em gái hoặc hậu duệ, và phải sống với bạn hơn nửa năm. ITC mở rộng định nghĩa bao gồm trẻ em dưới 19 (hoặc học sinh trọn thời gian) và vô hiệu hóa vĩnh viễn trẻ em dưới 24 tuổi.

Làm sao để tuyên bố có tín ngưỡng thuế?

Muốn nhận được thẻ tín dụng thuế, cần phải chuẩn bị kỹ và điền chính xác.

1. Tập hợp tài liệu cần thiết

Hãy thu thập tất cả các biên nhận và đơn. bạn cần có hồ sơ công ty giáo dục số 1098-T từ cơ sở của bạn. để có được tín dụng trẻ em, bạn cần số an sinh xã hội cho mỗi đứa trẻ. để có được tín dụng điện tử, bạn cần có xe hơi và một bản tuyên bố từ nhà sản xuất. để có được tín dụng năng lượng, giữ biên nhận và sản xuất, và quản lý mọi thứ trước khi bạn trở về nhà.

Hoàn tất các mẫu thuế hoặc lịch trình

Mỗi tín dụng đòi hỏi một hình thức cụ thể.

  • ) Lịch EIC (nếu bạn có đủ điều kiện cho trẻ em)
  • Ngân sách thuế của trẻ em: Lịch 8812
  • Nguồn tư liệu (AOTC/LC): Form 8863
  • Thẻ thuế Premium: Form 8962
  • Chương trình chăm sóc trẻ em và phụ thuộc: Form 2441
  • Nguồn của Tiết kiệm: ) Form 8880
  • Nguồn tín dụng lưu động: Form 5695s
  • Nguồn điện sạch sẽ: Form 8936

Phần lớn các phần mềm thuế sẽ hướng dẫn bạn qua các mẫu đơn này nếu bạn trả lời chính xác các câu hỏi phỏng vấn.

3. Hãy nộp thuế trở lại

Bạn có thể tập tin điện tử (e-file) hoặc thư điện tử. Tính năng E-filing là nhanh hơn và giảm lỗi. IRS tiến trình trả lại e-filed trong khoảng 21 ngày nếu tài khoản trực tiếp được chọn. Nếu bạn đang nhận tín dụng có thể hoàn trả lại, e-filing với gởi trực tiếp là cách nhanh nhất để lấy tiền. Để có được giấy, kiểm tra lại giấy, cần thiết phải gắn kết tất cả các mẫu đơn và ký trả lại.

4 Giữ sổ sách ít nhất ba năm

Tổng số người nhận là người đầu tiên nhận được sự hỗ trợ của việc này.

Những lỗi thường gặp nên tránh

Ngay cả những người ghi chép cẩn thận cũng có thể bị lỗi. Đây là những lỗi thường xuyên có thể làm chậm việc hoàn trả hoặc gây ra một cuộc kiểm toán:

  • Chưa kiểm tra giới hạn thu nhập đã cập nhật: ) Giới hạn thay đổi hằng năm. Việc dùng số năm qua có thể dẫn tới việc không cho phép ghi chú vào thẻ tín dụng.
  • Để kiểm tra xem tín dụng có thể được hoàn lại không: ) không thể cho bạn một khoản tiền hoàn lại ngoài số không nợ.
  • Đang kiếm số bảo hiểm xã hội hợp lệ: ) người phụ thuộc và người hôn phối phải có giá trị cho phần lớn tín dụng SSN.
  • Việc xem xét các hình thức thuế sai: ) mỗi năm thuế có những hình thức cụ thể. Dùng 2023 hình thức trả lại 2024 sẽ gây ra sự từ chối.
  • Đang thu một khoản tín dụng về chi phí bạn không trả: ) Để giáo dục, chỉ có thanh toán được từ bạn đếm - không phải là giảm các khoản vay cho trường học.
  • Đang ghi nhớ hạn chót: Thời hạn chuẩn là ngày 15 tháng 4 và cuối cùng. Tập tin một phần mở rộng nếu cần thiết, nhưng lưu ý rằng phần mở rộng tập tin không phải là phần mở rộng cần trả.
  • Tín dụng cấp bang: ) Nhiều bang cung cấp thêm tín dụng có thể giảm thuế nhà nước.

Phóng to kho bạc thuế

Kế hoạch chiến lược có thể giúp bạn có số lượng tối đa.

  • Nếu bạn đã gần đến kỳ hạn, hãy xem xét việc hoãn thu nhập hoặc giảm tốc độ suy giảm xuống ADI và hội đủ điều kiện để ghi điểm.
  • Thẻ tín dụng: ) Nhiều tín dụng có thể được xác nhận là cùng nhau.
  • Dùng phần mềm thuế hoặc một nhà nghề: kiểm tra phần mềm về mọi tín dụng mà bạn có thể hội đủ điều kiện.
  • Chỉ cần giữ lại: ) Nếu bạn nhận được những tín dụng có thể hoàn lại như iTC, hãy xem xét việc điều chỉnh W-4 để giảm bớt việc giữ lại và nhận thêm tiền lương, nhưng cẩn thận đừng mắc nợ.
  • Phụ đề để nghỉ hưu: đóng góp cho IRA truyền thống hoặc 401(k) thấp hơn AGI, có khả năng bạn đủ điều kiện để có nhiều tín dụng hơn như là tín dụng của Bộ Bảo Vệ hay EITC.

Những thay đổi trong luật thuế

Trong những năm gần đây, những thay đổi đáng kể bao gồm:

  • 2021 sự mở rộng tạm thời: ) Nguồn tư liệu thuế trẻ em đã được mở rộng đến 3.600 đô la mỗi trẻ dưới 6 và 3.000 đô la trong tuổi 6–17, và hoàn toàn có thể hoàn toàn được hoàn lại.
  • Nguồn tín dụng phương tiện sạch sẽ thay đổi: ) Bắt đầu từ năm 2024, tín dụng có yêu cầu về nguồn pin chặt chẽ hơn.
  • Điều chỉnh :) Các thay đổi lạm phát hàng năm ảnh hưởng đến giới hạn thu nhập và mức tín dụng.
  • Thẻ tín dụng lưu động:) Đạo luật về chống phân hủy đã tăng uy tín mặt trời lên 30% và mở rộng nó qua năm 2032, và giới thiệu các tín dụng mới cho việc kiểm tra năng lượng và lưu trữ pin tại nhà.

Luôn luôn kiểm tra tin [FLT:] cải cách thuế và tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để biết cập nhật mới nhất.

Ngân sách thuế tiểu bang

Ngoài các khoản tín dụng liên bang, hầu hết các bang đều có tín dụng riêng.

  • Nhiều bang ), California, New York, Illinois) đưa ra một bản chính quyền, thường là phần trăm tín dụng liên bang.
  • Nguồn tư liệu chăm sóc trẻ em và phụ thuộc: [FLT: 1). Một số bang cung cấp thêm những khoản tín dụng cho chi phí chăm sóc trẻ em.
  • Tín dụng tư vấn: [FLT: 1] Hoa Kỳ có thể cho vay hoặc suy trừ tiền đóng góp cho 529 dự án.
  • Nguồn năng lượng mới: các bang như New York và Massachusetts cung cấp các động cơ dự trữ năng lượng mặt trời hoặc năng lượng riêng.
  • Nguồn bảo tồn lịch sử: ) Để sửa đổi những tài sản lịch sử, một số bang đề nghị tín dụng.

Nghiên cứu trang web thu nhập của bang để tìm những đề nghị cụ thể. phần mềm thuế của bạn thường thúc đẩy bạn nhận tín dụng quốc gia nếu bạn vào cư trú.

Tài nguyên và Công cụ

Để giữ được danh sách tín dụng, hãy dùng những nguồn tài nguyên đáng tin cậy này:

Hãy nhớ rằng trong khi các bài này cung cấp sự hướng dẫn, tình trạng thuế đặc biệt của bạn có thể đòi hỏi sự khuyên bảo chuyên nghiệp.

Bằng cách hiểu toàn bộ phạm vi của thẻ thuế từ cấp liên bang và bang cho đến các loại có thể hoàn lại và không thể miễn phí bạn có thể tự tin và tối đa hóa hóa hóa hóa tiền hoàn trả của bạn. bắt đầu lên kế hoạch sớm, giữ hồ sơ tốt, và hồ sơ chính xác để tận dụng tất cả các tín dụng bạn có thể đạt được.